银行大额存单骗局,大额存单有风险吗

银行大额存单骗局

银行大额存单不是骗局，大额存单是银行向个人或者非金融机构推出的一款产品，利息比较高，其本质和银行 定期存款 差别不大，但是投资的门槛会高很多，大额存单的期限在3个月-3年不等，风险是比较小的，大额存单利率为央行基准利率的40%-45%不等，银行的定期存款一般上浮比例为30%。

我国第一批大额存单是在2015年6月15日发行的，在中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、 招商银行 、兴业银行、 中信银行 和浦发银行9家发行。

建设银行大额存单利率在央行基准利率上上浮了40%，推出的大额存单产品有最低为3个月，最高为3年等7个品种，3个月-3年利率为1.54%-3.85%。个人大额存单的起购金额为20万元，一万元递增，在购买当天就会产生利息；企业大额存单起购点位1000万元，100万元递增。选择的年限越长，利率也会越高。

大额存单有风险吗

大额存单本质上和银行定期存款是差不多的，是安全的产品，大额存单对个人起购门槛比较高，至少需要20万元，对于企业需要有1000万元资金才可以购买，购买期限3个月-3年不等，时间越长，大额存单的利息就越高。

大额存单与一般的存单不同，在到期前是可以转让的，同银行 理财 相比较，大额存单风险更低，银行理财风险等级划分为5级，PR1，风险比较低的产品，基本不会出现亏本金的情况；PR2，非保本型产品，风险可以控制，本金亏损的可能性比较小；PR3及以上，属于风险理财产品，可能会导致本金亏损， 收益 相对比较高，风险也会比较高。当资金比较多可以办理大额存单，也可以购买风险最低的理财产品，也可以在银行办理定存，收益都会比较可观，大额存单支持提前转让，理财产品需要理财到期才可以取出，银行定存可以提前支取，但是会损失一部分利息，不会影响到本金。

大额存单转让有风险吗？

大额存单的转让，银行作为中间商，风险还是存在转让方与受让方之间，具体风险有以下几点：

一、利益损失风险

（一）转让方风险：若转让人定的转让价格大于产品初始本金与当期至今预期收益之和，则转让人可能遭受损失。

如转让方持有的大额存单是直接购买而来(非转让)，当期至今预期收益是指产品起息日至转让申请日前一日期间，依据产品年收益率和实际持有时长计算所得的预期收益。

如转让方持有的大额存单为受让而来，当期至今预期收益指转让方受让本大额存单时支付除本金金额的部分金额及持有期间估算利息。例如:客户A在转让平台发起一单3年期大额存单(年化利率3.5%， A已持有1年)转让,转让本金为20万，发起的转让价格为21万元，客户B支付21万元并完成受让，即除受让本金20万元的大额存单外还支付1万。客户B在持有1年后，希望在转让平台对受让的3年期大额存单再次发起转让。

情况一：如设定的转让价格为20万并最终成交,则因客户B前期受让大额存单时已支付21万，实际亏损1万。

情况二：如设定的转让价格为21.5万并最终成交，因客户B前期受让大额存单时已支付21万，且持有1年 期间的估算利息为7000元(即20万 元本金x年化利率3.5%x 1年=7000元利息)，实际亏损2000元(21.5-21.7=-0.2万元)。

（二）受让方损失风险：受让方所支付金额为受让价格(指大额存单产品的转让价格)，包括转让本金(指转让个人大额存单产品的存单金额)、 转让方持有期估算利息和转让方自行设定的溢价/折价金额。若受让方提前支取受让的大额存单产品，获得的利息总额可能低于受让时支付给转让人的超出大额存单产品本金的金额(受让价格转让本金)，相应地获得的本息总金额将可能低于受让方之前承担的受让价格，此时受让方将蒙受实际损失。

例如:转让人A在转让平台发起一-单3年期大额存单(年化利率3.5%，A已持有1年)转让，转让本金为20万,发起的转让价格为21万元，即除本金20万元、持有1年估算利息7000元外，转让人溢价3000元转让。受让人B支 付2 1万元并完成受让后，除获得本金20万大额存单及3年到期利息(如持有到期)外，B还额外支付1万元。

情况一:如受让人B持有期满，客户将得到20万 本金及2.1万元利息(即20万元本 金x年化利率3.5%x3年=2.1万元利息)，减去已额外支付给转让人A得1万元，实际获利1.1万元。

情况二:如受让人B在持有1年后提前支取该受让的大额存单，客户将得到20万本金及1200元利息(即20万元本金x活期年利率0.3%x2年=1200元利息)，减去已额外支付给转让人A的1万元，实际亏损8800元。

二、利率风险

在产品的存续期内，市场利率存在波动的可能性，可能导致个人大额存单产品低于当期利率。

三、交易风险

在交易还未成交之前，对方存单因被司法机关或其他有权机关冻结、止付，则会造成该笔转让失败。

总而言之，大额存单的转让各家银行都还推广没有多久，挂单较多，但是成交量较低，且只能是同属该行的客户相互交易，银行直接的壁垒还未打通，那是不是说大额存单就没什么优点呢？也不能这么说，毕竟大额存单是属于存款类产品，和理财还是有本质的区别，虽然利率可能低于大多数理财产品，但是这些大额存单都是在存款保险之内，银行倒闭了也不会影响这笔存款，所以说，大家应该有所取舍，根据自己的风险等级来挑选存款产品。

大额存单转让是什么意思啊

指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证，商业银行为吸收资金而开出的一种收据。

大额存单可转让的意思是，你在银行买了大额存单后，在存单还未到期之前，可以在银行设定准备转让的大额存单的价格和利率，以这个价格转让给别的客户，如果你设定的价格和利率有人接受并买入的话，这笔转让就成功了。接下来我为你阐述大额存单转让的作用和存在的风险。

一、大额存单转让的作用中国人民银行于2015年6月15日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》，里面对大额存单有明确的定义。大额存单和你在银行存的定期存款类似，只是大额存单一般是20万以上才可以买入，如果你在存款期限到期后取款，银行是要正常连本带息付钱给你；但是有很多情况是客户在该存单还未到期前就因为这样那样的原因需要提前支取，提前支取的话你就得不到大额存单的利息，只能按照活期利息给你结算，这样你就损失了大部分利息。大额存单转让就可以规避这个风险，你可以在银行柜面或者是电子渠道将该存单以特定的价格和利率发布出去，等买家买入，这样你就可以将利息损失降低。

二、存在的风险

（一）利益损失风险

转让方风险：若转让人定的转让价格大于产品初始本金与当期至今预期收益之和，则转让人可能遭受损失。

如转让方持有的大额存单是直接购买而来(非转让)，当期至今预期收益是指产品起息日至转让申请日前一日期间，依据产品年收益率和实际持有时长计算所得的预期收益。

如转让方持有的大额存单为受让而来，当期至今预期收益指转让方受让本大额存单时支付除本金金额的部分金额及持有期间估算利息。例如:客户A在转让平台发起一单3年期大额存单(年化利率3.5%，A已持有1年)转让,转让本金为20万，发起的转让价格为21万元，客户B支付21万元并完成受让，即除受让本金20万元的大额存单外还支付1万。客户B在持有1年后，希望在转让平台对受让的3年期大额存单再次发起转让。

大额定期存款有陷阱吗？

天上不会掉馅饼，而地上会有多陷阱。大额存单有很多陷阱。

陷阱一，保险公司的理财产品。陷阱二，基金型的理财，基金就和股票类型是差不多的，也是有涨有跌的，只不过基金是放在别人的手里帮你理财。陷阱三，银行里面的理财产品，虽说他说银行的产品，但是这个也是短期看不到收益的。一般都与保险挂钩。

存大额存单需要注意的点如下：

1、不同银行大额存单利率有差异：各银行的大额存单利率一般会在基准利率的基础上上浮40%-50%。在起存金额、存款期限等条件相同的情况下，不同银行的大额存单的利率会有差异，通常国有银行及股份制银行的大额存单利率要低于农商行和信用社，但存款利率与风险也是成正比的，需权衡考虑。

2、了解计息规则：大部分银行的大额存单是可以提前支取的，提前支取部分按照活期计息，但具体细则不同银行会有所区别。以建行为例，1年期的大额存单可提前支取2次，但会根据提前支取的时间和存单的期限，按照票面利率来扣除一部分的利息。工商银行大额存单提前支取则按照实际存期靠档计息，储户可够获得比活期更高的利息。

3、评估资金流动性要求：大额存单的利率高低与存款期限成正比，且一般来说存期越长越划算。如果存期较长，而中途因需要用钱提前支取，则会损失部分利息预期收益。如果对资金流动性要求不高，配置短期产品也同样会损失预期收益。因此需要综合评估自己对资金流动性的要求，也可采用长短期产品分开购买的方式降低损失。

买别人转让大额存单有风险吗

有风险的。

大额存单转让有风险，虽然大额存单有转让功能，但并不能保证一定能转让成功。

大额存单线上转让主要是银行通过个人手机银行提供的大额存单转让服务。持有方通过大额存单的转让，可以减少提前支取的利息损失，实现资金灵活变现。

持有方只需发起转让、自主定价、转让挂单成功三步就可完成“卖出转让”操作。而且转让服务对持有方和购买方都暂不收取手续费。

【拓展资料】

大额可转让定期存单是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。同时，大额可转让定期存单存在以下特点：

1.大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。

2.大额可转让存单市场可分为发行市场（一级市场）和流通转让市场（二级市场）。

3.大额可转让存单的发行方式：直接发行和间接发行，其中直接发行是发行人自己发行大额可转让存单，并将其直接销售出去；间接发行是发行人委托中介机构发行。

4.大额存单按标准单位发行，面额较大。

5.发行者多是大银行；

6.期限多在1年以内。

大额存单转让方法和流程如下：

1.大额存单只要找到了合适的人想要接手，那么就可以在协商好结果以后到网上银行或者网点柜台办理转让手续。

2.将未到期的大额存单产品挂在个人网银转让平台，只能全单转让，不能部分转让，转让价格由转让人输入，不过会有一个范围，需要在指定范围内选择。

3.而买方可以进入银行的官方网站，找到大额存单转让中产品，选择自己看中的大额存单进行购买即可。

4.具体的转让规则还是需要以大额存单发行银行的公告为准。